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第一章 智慧银行的起源1

第一节 “互联网＋”时代现代服务业发展的趋势1

一、ICT及新兴信息技术的发展与新兴现代服务业兴起2

二、新兴现代服务业市场的“核爆点”即将来临2

三、人工智能对高端服务业带来严峻的挑战3

四、中国银行业传统盈利模式的蜕变4

五、智能化是未来银行发展的必然趋势7

第二节 共享经济：智慧银行构建的理论基础8

一、共享经济的兴起8

二、共享经济的定义及特征9

三、共享经济发展的核心要素11

四、共享经济的理论与现实意义14

第三节 共享金融的兴起为智慧银行发展提供广阔空间16

一、共享金融的兴起16

二、共享金融是构建未来银行可持续发展模式的关键方向24

三、共享金融的兴起为智慧银行发展提供广阔空间25

第四节 FinTech技术使共享理念成为可能27

一、“端”是商业银行实现共享的界面27

二、“云”是商业银行实现共享的基础28

三、“智能”是商业银行实现共享的动力29

第二章 智慧银行的内涵31

第一节 智能和智慧关系31

一、人类智慧的评价标准31

二、人工智能的评价标准34

第二节 智慧银行的界定及评价维度37

一、智慧银行的内涵界定37

二、智慧银行的评价维度42

第三节 智慧银行的主要特点46

一、智能感知：“认得见”47

二、智能交互：“听得清”、“说得出”47

三、智能分析：“读得懂”48

四、智能推断：“猜得准”48

第三章 智慧银行发展现状50

第一节 国外智慧金融的发展现状50

一、金融产品的智能化50

二、渠道服务的智能化60

三、管理支撑的智能化65

第二节 国内智慧金融发展现状66

一、金融产品智能化66

二、渠道服务的智能化74

第三节 智慧银行的主要形态78

一、革新的银行79

二、全新的银行81

三、聚合型银行85

四、平台型银行86

第四章 全新交互方式感知客户需求88

第一节 无线定位技术90

一、无线传感器技术90

二、WiFi定位技术92

三、蓝牙定位技术94

第二节 人机交互技术95

一、多点触控技术96

二、AR/VR/MR技术98

第三节 生物特征技术102

一、接触式生物识别技术103

二、非接触式生物识别技术105

三、行为特征识别技术110

第五章 高效IT系统重构基础设施113

第一节 云计算技术114

一、云计算技术概述115

二、云计算技术的架构模式116

三、云计算的核心技术118

四、云计算技术在智慧银行的应用119

第二节 区块链技术121

一、区块链技术概述122

二、区块链的核心技术125

三、区块链技术在金融领域中的应用129

第三节 物联网技术133

一、物联网的概述134

二、物联网的核心技术137

三、物联网技术在智慧银行的应用138

第四节 量子通信技术144

一、量子通信技术的概述144

二、量子通信技术国内外的发展现状145

三、量子通信技术在智慧银行中的应用146

第六章 智能决策机制塑造思维能力148

第一节 大数据技术149

一、大数据概述150

二、大数据分析的核心技术152

三、大数据技术在金融领域中的应用153

第二节 人工智能技术156

一、人工智能的概况157

二、人工智能的关键技术159

三、人工智能在智慧银行的应用与展望165

第七章 智慧银行体系的构建169

第一节 “云＋智能平台＋端”的智慧银行模式构建169

一、建立以FaaS为核心的商业模式169

二、建立“更智能、更便捷”的服务模式170

三、建立“集约化、数字化”的运营模式172

四、建立“合作、开放”的生态模式175

五、建立“共赢、共享”的盈利模式177

第二节 “云＋智能平台＋端”的智慧银行体系构建179

一、底层：打造云基础架构180

二、应用层：打造基于大数据及人工智能的智能应用平台181

三、界面层：打造面向使用者的一站式智能终端190

第三节 智慧网点的实施方案——示例192

一、智慧网点的实施路径192

二、智慧网点的实施重点195

第八章 智慧银行集团的跨业态融合198

第一节 传统银行与其他金融业态融合面临的难题198

一、分业监管使跨业态的融合联通受到限制198

二、跨业态的系统数据共享难以实现198

三、跨业态的统一调度缺乏中枢199

四、跨业态的客户服务零散分割199

第二节 智慧银行与其他金融业态融合的思路200

一、建立互联互通生态200

二、积累挖掘数据资产200

三、打造智能智慧中枢200

四、形成一站式客户服务简单界面201

第三节 智慧银行跨业态经营措施201

一、打通数据与信息系统，构建跨综合化经营基础201

二、打造大运营体系，提供客户综合化体验界面202

三、实现客户资源共享，促进综合化销售203

四、联合产品研发，提升综合化产品水平204

五、促进体制机制文化整合，打造智慧集团战车205

第九章 智慧银行生态的发展与演进208

第一节 生态视角下的ICT产业链分析208

一、ICT行业的产业链结构208

二、ICT产业链的发展特征209

三、ICT产业的经济特性211

第二节 智慧银行生态的构成及功能212

一、智慧银行生态系统构成213

二、子系统和产业链环节的协同217

第三节 智慧银行生态的演进模式218

一、通过强化主业与合理并购，获取有机增长218

二、通过产业系统分工与协同，实现生态化发展219

三、通过分离外包与平台运作，优化业务边界220

第十章 智慧银行的风险管控框架222

第一节 智慧银行新型风险管理体系构建222

一、传统银行风险管理模式存在的主要问题222

二、智慧银行的新型风险控制框架：基于“云＋智能平台＋端”223

三、智慧银行风控体系构建226

第二节 新兴金融科技的潜在风险识别229

一、数据隐私、算法歧视及开发者局限229

二、金融科技带来的经营管理风险230

三、金融科技对监管带来的风险挑战231

四、金融网络安全风险更加凸显231

第三节 新兴金融科技的风险管控框架232

一、应对思路：保证安全前提下最大化社会效益232

二、分级监管：根据人工智能系统的不同智能等级分类监管233

三、实时监测：实时反馈技术过程，建立安全漏洞响应和修复机制234

四、监管科技（RegTech）：创新监管技术，提升监管自身风险防范水平235

五、技术边界：纠正技术错配，优化机器自学习模式和知识面235

六、人机规制：用人类智慧应对人工智能挑战236

七、行业规制：合理完善的规制框架是人工智能良性发展的重要保障238

八、小结241

第十一章 结论与展望243

参考文献246

附录 课题组成员简介252

后记254