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导语1

第一部分 宏观形势7

一、政策因素和国际环境对银行经营发展的影响增强8

二、美国经济相对乐观，欧日经济看淡10

三、半数银行家认为今年经济增速在7.5％左右，企业经营状况出现分化12

四、对中国长期经济增长保持乐观，关注经济转型和结构调整力度17

五、利率市场化改革给银行带来的压力较为明显20

六、金融法制建设的薄弱性凸显，信息化建设日趋完善25

七、八成银行家认为当前社会信用环境亟须改善26

第二部分 发展战略27

一、七成银行家认同银行业服务实体经济存在改进空间28

二、半数银行家认为应该加大银行业向民间资本开放力度35

三、提升风险管控能力、实现特色化综合经营是推进银行业战略转型的首要内容38

四、八成银行家认为应该稳健推进资产证券化试点，按揭贷款和平台贷款是主要类型39

五、北美成为中国银行家首选海外扩张目的地41

第三部分 业务发展44

一、近八成银行家表示将扩大理财产品业务规模，并关注其中风险点45

二、房地产、纺织、造纸、造船成为信贷重点限制行业52

三、六成以上银行家认为地方政府融资平台贷款应收缩55

四、小微企业贷款仍是公司金融业务发展的重点领域56

五、私人银行在个人金融业务发展重点中首次位列第一61

六、个人金融信贷标准总体谨慎，较上年变化不大63

七、电子银行仍是银行渠道建设重点65

第四部分 风险管理和内部控制66

一、近七成银行家认为房地产市场调整为当前主要风险67

二、银行家对信用风险管理重视程度上升72

三、近半数银行家认为东部地区存在爆发区域性风险的可能性74

四、中国银行业多措并举推动新资本管理办法实施77

五、超过九成银行家认为内部控制建设与业务发展呈良性互动关系78

第五部分 公司治理80

一、中国银行业公司治理整体趋好，激励约束机制仍有待完善81

二、总分行管理架构的满意度连续两年提升，城市商业银行总行下放权力过小83

第六部分 人力资源管理85

一、预期未来三年银行员工数量明显上升，股份制商业银行及城市商业银行尤为突出86

二、近半数银行家认为目标短期化倾向是当前绩效管理中的主要问题88

三、员工个人发展选择及薪酬水平偏低是人才流失的主因91

四、高管薪酬市场化程度需要进一步提升93

第七部分 信息化建设96

一、信息化建设受到持续重视，银行投入程度存在差异97

二、信息科技对业务支持较好，城市商业银行表现突出99

三、信息管理系统建设受银行家关注度较高101

四、移动支付业务受到重视，银行主导模式最受认同103

第八部分 企业社会责任105

一、“发展低碳金融、推行绿色信贷”是银行业履行社会责任的重点领域106

二、“网点服务效率、产品创新”为公众金融服务亟待改进之处108

三、银行收费是正常的市场行为，建议实现收费透明化109

四、整治不规范经营，改善社会公众对银行中间业务收费的认同感110

第九部分 监管评价111

一、《商业银行资本管理办法》评价正面，银行家首选内源融资112

二、监管指标体系整体评价较高，希望弱化存贷比指标监管效力114

三、平台贷款监管政策受到肯定，展期和借新还旧政策仍以正面评价居多120

四、对影子银行的监管力度有必要加强122

第十部分 银行家群体124

一、股份制商业银行家对回报与付出的匹配程度最为认同125

二、业绩压力在工作中最让人头疼，尤以分行层面显著体现127

第十一部分发展前瞻129

一、收入增长及利润预期130

二、不良贷款率预期132

三、资本充足率预期133

四、拨备覆盖率预期133

附录134

调查样本的具体名单135

项目组成员136

携手合作，共创成功137

访谈手记14

访谈手记之一 信贷需求下滑，呼吁加大货币政策灵活性14

访谈手记之二 利率市场化起航22

访谈手记之三 加快转型步伐，提升服务实体经济水平32

访谈手记之四 在平衡风险的基础上发展理财产品49

访谈手记之五 支持小微企业面临较大风险约束59

访谈手记之六 争议“存贷比”117