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第一部分　走近“桥隧”模式3

1　导读3

1.1 担保困境中的中小企业融资难3

1.2　担保新模式的探讨6

2 中小企业融资的尴尬局面10

2.1　中小企业——嗷嗷待哺10

2.1.1 国民经济的明星10

2.1.2　融资难——成长中的烦恼12

2.2 中小企业贷款——银行不能承受之风险13

2.2.1　来自中小企业的风险13

2.2.2　来自担保公司的风险13

2.3 中小企业担保——担保公司爱莫能助14

2.3.1　担保能力受限14

2.3.2 中小企业信用不足，担保公司代偿追偿成本大15

2.3.3　风险过度集中16

2.4　担保业现状及另类囚徒困境16

2.4.1　担保行业现状16

2.4.2　担保业中的囚徒困境18

3　寻找另一种模式：制度的内在需求25

3.1　制度变迁理论25

3.2　担保行业制度的变迁26

3.3　不同主体的制度需求27

3.3.1　银行——渴望减肥27

3.3.2 中小企业——渴望新的突破口29

3.3.3　担保机构——渴望名至实归29

3.4　担保业——何去何从30

3.4.1　对于新模式的需求30

3.4.2　导入新的力量31

3.4.3　构建新模式31

4　新模式的滋生——“桥隧”模式33

4.1　“桥隧”模式解读33

4.1.1　“桥隧”模式构建33

4.1.2　内在需求分析34

4.1.3　外部环境分析36

4.2　核心理念剖析37

4.2.1 四方共赢——利益链的扩延37

4.2.2　风险共担——合作链的博弈37

4.2.3　不对称降低——信息链的集聚38

第二部分　理论分析43

5　第四方信号传递——信息不对称的降低43

5.1　银行“惜贷”的信息经济学解释43

5.1.1　信息不对称与逆向选择、道德风险43

5.1.2　银行与中小企业之间的信息不对称45

5.1.3　信息不对称条件下的信贷配给46

5.2　传统担保模式下的信息不对称49

5.2.1 中小企业—担保机构之间的信息不对称49

5.2.2　担保机构—协作银行之间的信息不对称51

5.3　“桥隧”模式下信息不对称的弱化52

5.3.1　第四方与信号传递52

5.3.2　第四方信号传递模型53

5.3.3　信贷市场上的帕累托改进56

5.3.4 中小企业与业界投资者之间信息不对称的弱化57

6　四方合作　风险分担60

6.1 桥隧体系中风险的存在形式60

6.1.1　风险内涵和资产的风险度量60

6.1.2　风险在桥隧体系四方中的体现62

6.2　桥隧体系中各方的风险承受能力65

6.2.1　对待风险主观态度的度量65

6.2.2　“桥隧”模式中四方风险承受分析66

6.3　“桥隧”模式中各方合理分工，风险共担68

6.3.1　分工理论68

6.3.2　“桥隧”模式中的分工经济69

7　桥隧构筑信息空间 优化配置能力增强72

7.1　桥隧搭建的信息流系统72

7.1.1　信息空间的构筑72

7.2　桥隧搭建的信息流系统的稳定性分析75

7.2.1　集聚效应不断增强76

7.2.2　正反馈机制不断提升77

7.2.3　正反馈增强“桥隧”模式的竞争力79

8　理论模型分析83

8.1　传统担保模式下的模型分析83

8.1.1　模型假设83

8.1.2　模型构建84

8.1.3　收益分析86

8.2　“桥隧”模式分析87

8.2.1　模型假设87

8.2.2　模型的构建88

8.2.3　收益模型90

8.2.4　两种模式下的收益比较93

第三部分　模式运作97

9　担保公司与目标企业97

9.1　企业的归类分析97

9.1.1　我国企业发展状况简介97

9.1.2　企业分类的标准98

9.1.3　不同种类企业的分析99

9.2　企业数据库的建立101

9.2.1　企业数据库建立的前期准备102

9.2.2　企业数据库建立的实施103

9.2.3　企业数据库建立后的维护104

9.3　“桥隧”模式下目标企业的获取105

9.3.1 目标企业选择标准确立的原则105

9.3.2 目标企业选择标准的确立106

9.3.3 目标企业的选择107

9.4　“桥隧”模式下担保条件的协商109

9.4.1　担保条件协商的原则109

9.4.2　担保条件的具体内容110

9.4.3　担保条件的执行113

10　担保公司与业界投资者115

10.1 目标投资者的选择115

10.1.1 目标投资者选择确立的原则115

10.1.2 目标投资者选择标准的确立115

10.2 目标企业价值的评估118

10.2.1 目标企业价值评估的协商118

10.2.2 目标企业价值评估的方法119

10.3　介入标准的协定123

10.3.1　介入时机的协定123

10.3.2　介入方式的协定124

11　担保公司与协作银行128

11.1　“桥隧”模式下协作银行的甄别128

11.1.1　我国银行业现状分析128

11.1.2　协作银行甄别标准的构建130

11.1.3　协作银行的确立131

11.2　“桥隧”模式下贷款条件的商定133

11.2.1　贷款条件商定的原则133

11.2.2　贷款条件的具体内容134

11.3　“桥隧”模式担保贷款的运作程序135

第四部分　社会效应139

12　银行业发展的助力器139

12.1　保证贷款质量139

12.1.1　信息优势139

12.1.2　风险承担优势141

12.2　加大银行利润142

12.2.1　贷款收入的增加142

12.2.2　交易成本的降低143

12.3　获得持续动力145

12.3.1　长期优质客户的获得145

12.3.2　银行信贷业务的拓展146

12.3.3　促进金融产品的创新147

13 中小企业提升的及时雨149

13.1　资金的来源149

13.1.1　克服抵押品不足的障碍149

13.1.2　增加获得贷款的概率151

13.1.3　拓宽融资渠道152

13.2　控制权的维持153

13.2.1　控制权维持的重要性153

13.2.2　桥隧担保模型中的体现155

13.3　企业价值的保障157

13.3.1　企业价值的衡量157

13.3.2　及时的现金流158

13.3.3　改善公司治理158

13.3.4　业界投资者与企业风险共担159

14　业界投资者壮大的操作平台161

14.1　信息平台161

14.1.1　信息平台的获得161

14.1.2　信息平台的作用162

14.2　风险投资者的获益164

14.2.1　获得进入企业的渠道164

14.2.2　扩大可投资目标164

14.2.3　分散投资风险165

14.2.4　与担保机构发展业务165

14.2.5　加强与银行的联系165

14.3　企业战略投资者的获益166

14.3.1　顺利进行企业的人才资源整合166

14.3.2　选择合理的并购方式167

15　担保公司做强的利器169

15.1　与银行共同发展169

15.1.1　静态合作169

15.1.2　动态发展172

15.2　与中小企业良性互动174

15.2.1　牢固了企业的合作链174

15.2.2　对企业担保成本的减少175

15.2.3　业务的延伸176

15.3　与业界投资者共舞178

15.3.1　风险的转移178

15.3.2　信息的传递180

15.3.3　解决了“逆向选择”181

第五部分　未来展望185

16　蓝图设想185

16.1　类似模式在深圳地区的勃勃生机185

16.2　在我国继续发展的可能性186

16.2.1　资本市场对“桥隧”模式的需求186

16.2.2　信贷市场对“桥隧”模式的需求188

16.2.3 “桥隧”模式下资本市场和信贷市场的连接190

16.2.4 和传统的资产管理公司相比“桥隧”模式的优点192

参考文献195