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代序言 在市场经济条件下发展商业银行/刘光第1

第一章 商业银行概述1

第一节 商业银行的性质1

一、什么是商业银行1

二、商业银行的性质5

第二节 商业银行的产权形式6

第三节 商业银行与其他金融机构的异同8

第四节 商业银行在整个金融体系中的重要地位10

一、商业银行业务内容的广泛性11

二、商业银行业务活动对整个社会的货币供应量具有重要影响12

三、商业银行的借贷资本运动与工商企业的资本运动具有密切关系13

四、商业银行的业务活动对国家宏观经济政策的实施具有重要作用14

第五节 商业银行的组建程序15

一、初步申请15

二、建立银行公司实体和正式注册17

一、商业银行的外部组织形式19

第六节 商业银行的组织结构19

二、商业银行的内部组织结构24

三、商业银行组织结构设计的有关问题34

第二章 商业银行的经营战略39

第一节 商业银行的战略计划39

一、战略计划的内容39

二、战略计划的制定40

一、编制盈利计划的程序43

第二节 编制盈利计划43

二、实际收支与预算的差异44

三、对各单位计划执行情况的监察45

第三节 商业银行的营销战略46

一、银行营销战略的基本内容47

二、银行营销的市场战略50

第三章 商业银行资产的经营管理53

第一节 商业银行资产经营管理概述53

一、从资产负债表看商业银行资产种类53

二、商业银行资产配置方法55

第二节 商业银行贷款资产的经营管理59

一、贷款种类的设置60

二、贷款利率的决定65

三、商业银行贷款的“三性”原则67

四、贷款的审查69

第三节 企业信用分析71

一、企业风险的来源、分类和应付方法72

二、企业非财务状况的调查分析73

三、企业财务状况的分析与评价75

一、商业银行证券投资的对象84

第四节 商业银行证券资产的经营管理84

二、商业银行证券投资的特点85

三、影响证券投资决策的因素86

四、商业银行证券投资策略90

第四章 商业银行负债和资本的经营管理94

第一节 银行存款94

一、交易帐户94

二、定期存款97

三、银行存款来源104

第二节 短期非存款性借款106

一、联邦储备资金106

二、回购协议107

三、欧洲美元借款108

四、贴现专柜110

五、银行持股公司发售的商业票据110

六、短期借款的成本111

二、可转换债券112

一、作为资金来源的附属债务112

第三节 附属债务112

三、浮动利率债券114

四、银行持股公司债务114

第四节 股权资本114

一、股权资本的职能114

二、股权资本的来源115

第五节 负债管理与资本管理119

一、负债管理119

二、资本管理121

第五章 商业银行资产负债管理127

第一节 商业银行经营管理思想的演变127

第二节 资产负债管理的目标和原则129

一、资产负债管理的目标129

二、资产负债管理的原则132

第三节 资产负债管理方法134

一、利差管理技术136

二、利率敏感性分析138

三、资金缺口管理141

四、利用金融期货转移风险144

第六章 商业银行其它业务147

第一节 信托业务147

二、结算方式150

第二节 结算业务152

一、结算工具152

三、票据的承兑、转让与背书157

一、代理融通的概念158

第三节 代理融通业务158

二、代理融通的作法159

三、代理融通的利弊160

第四节 租赁业务161

一、租赁的概念161

二、租赁的形式162

三、租赁业务的利弊164

第五节 国际业务165

一、国际贸易服务165

二、国际贷款与投资169

三、外汇交易172

第六节 其它服务174

一、现金管理174

二、咨询服务175

三、银行卡176

四、表外业务177

一、资产负债表178

第一节 商业银行财务报表的种类和内容178

第七章 商业银行的财务报表分析178

二、损益计算书185

三、所有者权益变动表191

四、财务状况变动表191

第二节 商业银行财务指标考核体系193

一、考核银行盈利状况的若干指标193

二、考核银行风险状况的若干指标195

三、银行盈利指标与风险指标的相互关系198

一、案例1．××××银行与同业银行比较201

第三节 商业银行财务报表分析案例201

二、案例2．××××银行财务状况与银行目标的比较208

第八章 商业银行的人事管理216

第一节 商业银行人事管理的重要性216

第二节 申请人的挑选218

一、一般雇佣政策218

二、供应来源及挑选222

第三节 就职程序224

第四节 健全的人事方案的基本内容226

一、成绩评价记录227

二、晋升228

三、薪俸228

四、补助福利230

五、在管理中人性的因素231

第九章 中国商业银行改革的回顾与展望233

第一节 我国社会主义商业银行改革的曲折历程233

第二节 我国商业银行的综合性发展方向238

第三节 我国发展商业银行的不同途径240

第四节 商业银行新格局在竞争过程中形成245

第五节 向商业银行转轨的难点和对策246

附录257

一、复利及其计算方法257

二、1元复利终值表276

三、1元普通年金终值表278

四、1元复利现值表280

五、1元普通年金现值表282