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目 录1

第一章绪论1

一、银行信贷管理与商业银行经营管理的关系1

二、中介和市场的关系3

三、信贷资金运动与银行信贷管理制度建设战略4

四、银行信贷管理制度演进与学科发展沿革5

五、经济后转轨时期的银行信贷管理创新8

六、关于本书的体系结构和内容安排11

第二章 商业银行信贷体系13

第一节中国商业银行体系13

一、经济体制转轨中的商业银行体制特征13

二、商业银行的组织体系13

三、商业银行机构的设置和管理13

四、商业银行的市场结构及其特征16

第二节商业银行信贷资金来源和运用16

一、信贷资金来源结构和渠道17

二、信贷资金运用结构和渠道20

三、银行信贷资金来源和运用的地区分布22

第三节商业银行信贷资金来源与运用的结构分析24

一、银行体制和结构与“超贷”和“存差”现象24

二、银行系统“存差”的总量和结构25

三、银行系统“存差”并不是资金的闲置26

四、银行“存差”现阶段是实施积极财政政策和稳健货币政策的重要基础27

五、统筹兼顾调整信贷收支结构28

一、信贷资金循环周转过程30

第四节商业银行信贷资金的循环与周转30

二、信贷资金循环周转的特殊性31

三、信贷资金循环周转的客观要求32

第五节商业银行信贷管理的任务和内容33

一、信贷管理与交易成本33

二、信贷管理的基本任务34

三、信贷管理的近期重点36

四、信贷管理的内容37

第一节信贷管理信息不对称的逆向选择和道德风险39

一、信息不对称与逆向选择39

第三章商业银行信贷管理规则39

二、贷款的道德风险及其防范42

第二节银行信贷管理原则44

一、安全性原则44

二、流动性原则46

三、盈利性原则48

第三节贷款管理规则49

一、中国商业银行贷款风险的特殊性49

四、安全性、流动性和盈利性三原则的有机配合49

二、贷款管理当事人52

三、贷款管理要素55

四、主要贷款方式58

五、贷款营销机制60

六、贷款授权授信管理体制61

七、审贷分离和分级审批63

八、贷款管理责任制64

第四节存款管理规则65

一、存款种类65

二、存款业务管理的新变化68

三、存款业务风险与存款保险制度72

四、存款的成本可控性、稳定性和对称性原则74

五、存款管理操作规定76

第四章银行贷款公司客户的资金需求与供给80

第一节现代企业制度80

一、现代企业制度的概念80

二、现代企业制度的基本内容81

三、现代企业制度的基本特征82

一、企业资金构成83

第二节企业资金构成和周转指标83

二、企业资金周转指标85

第三节企业的资金需求88

一、销售增长导致的资金需求88

二、生产经营周期变化导致的资金需求89

三、固定资产投资引起的资金需求91

四、其他原因引起的资金需求92

第四节不同类型企业的经营和资金周转特点92

一、制造业的经营和资金周转特点92

二、商业批发企业的经营和资金周转特点94

三、商业零售企业的经营和资金周转特点96

四、服务业的经营和资金周转特点97

五、农业的经营和资金周转特点99

第五节中国信贷资金管理体制演进沿革99

一、“统收统支”信贷资金管理体制100

二、“差额包干”信贷资金管理体制102

三、“实存实贷”信贷资金管理体制104

四、资产负债比例管理体制107

五、“间接调控”的信贷资金管理体制109

第五章公司客户的财务报表分析113

第一节银行信贷管理中的财务报表分析113

一、财务报表分析在银行信贷管理中的重要性113

二、信贷分析的特殊出发点114

三、分析步骤和方法114

四、财务报表分析的局限性118

第二节资产负债表分析119

一、资产分析122

二、负债分析128

三、所有者权益分析131

四、案例：ABC公司的资产负债表分析132

第三节利润表分析133

一、收入分析135

二、成本和费用分析136

三、利润和净利润分析139

四、案例：ABC公司的利润表分析140

第四节财务比率分析141

一、流动性比率（短期偿债能力比率）142

二、财务杠杆比率（长期偿债能力比率）143

三、盈利能力比率分析145

四、资产运作效率比率分析146

五、财务比率之间的相互联系：杜邦分析体系148

六、案例：ABC公司的财务比率分析149

第五节现金流量表分析151

一、现金流量的计算151

二、现金流量的分析155

三、现金流量的预测156

四、案例：ABC公司的现金流量表分析157

第六章公司客户贷款的操作流程与技术支持162

第一节贷款营销中的市场调查162

一、贷款营销是信贷交易机制的必然要求162

二、市场调查是开展贷款营销的基础163

三、市场调查的方法和步骤163

四、市场调查的内容165

第二节贷款申请与洽谈166

第三节公司客户的信用分析169

一、贷款目的分析171

二、还款来源分析171

三、借款人的资信状况分析172

四、借款人行业分析174

五、借款人管理分析176

六、产品分析177

七、财务分析178

八、信用等级评定181

九、贷款风险度测算184

一、贷款定价原则189

第四节贷款定价189

二、贷款价格的构成190

三、影响贷款定价的因素191

四、贷款定价方法192

第五节贷款审批193

一、贷款审批的步骤194

二、贷款审批的主要内容194

一、贷款合同的签订196

第六节贷款合同196

二、合同变更或解除198

第七节贷款的发放199

一、审核借款凭证199

二、变更提款计划及承担费的收取199

三、监督提款进度200

第八节贷款检查201

一、贷款检查的内容201

二、贷款检查的方式205

三、对贷款违约的处理206

第九节贷款档案管理207

一、贷款档案管理的重要性207

二、贷款档案的内容207

三、贷款档案的管理方法209

第十节银行信贷管理系统210

一、银行信贷管理系统的目标210

二、银行信贷管理系统的功能212

三、银行信贷管理系统的特点213

第七章公司客户贷款的结构和运作管理215

第一节短期贷款215

一、临时贷款215

二、短期流动资金贷款217

三、票据贴现贷款218

四、短期商业性贷款的额度管理222

第二节中长期贷款224

一、中长期贷款概述224

二、中期流动资金贷款226

三、技术改造贷款与基本建设贷款228

四、房地产贷款233

第三节其他公司类贷款236

一、质押贷款236

二、科技开发贷款240

三、法人账户透支243

四、循环贷款协议243

五、票据发行便利243

一、个人消费贷款的概念246

第八章个人消费贷款246

第一节消费贷款的发展246

二、个人消费贷款的重要作用247

三、个人消费贷款的发展历史和展望250

第二节个人消费贷款的特点和风险评估254

一、个人消费贷款的特点254

二、个人消费贷款的风险因素256

三、个人信用风险分析的内容和方法257

一、个人信用征信制度259

第三节个人信用征信制度与评分制度259

二、个人信用评分制度266

三、个人信用风险防范的综合措施270

第九章个人消费贷款的结构与运作管理272

第一节信用卡消费贷款272

一、信用卡及信用卡消费贷款的涵义272

二、信用卡消费贷款的主要特点274

三、信用卡消费贷款的信用评估与授信275

四、信用卡消费贷款的风险防范280

第二节个人住房贷款281

一、个人住房贷款的特点281

二、个人住房贷款的风险因素283

三、个人住房贷款运作程序284

四、个人住房贷款的价格与类别286

五、个人住房抵押贷款的证券化291

第三节汽车消费贷款297

一、汽车消费贷款市场的发展297

二、汽车消费贷款运作模式298

三、汽车消费贷款业务的参与者301

四、汽车消费贷款业务的运作流程302

五、汽车消费贷款的风险与防范303

第四节个人助学贷款304

一、个人助学贷款的特征304

二、中国助学贷款的发展305

三、中国国家助学贷款的运作模式307

五、助学贷款运作体系309

四、助学贷款的风险防范机制309

第五节其他消费贷款312

一、个人耐用消费品贷款312

二、个人旅游消费贷款313

三、个人质押贷款313

第十章贷款风险管理315

第一节贷款风险的含义及类型315

一、贷款风险的含义315

二、贷款风险的类型315

三、中国商业银行的贷款风险类型320

一、贷款授权管理325

第二节贷款风险管理体系325

二、贷款授信管理327

三、尽职调查332

四、审贷分离制度334

五、集体审批制度336

第三节贷款风险控制方法337

一、避免风险法337

二、减少风险法337

三、转移风险法339

四、分散风险法340

第四节贷款风险分类管理342

一、贷款风险分类的定义342

二、贷款风险分类的必要性343

三、贷款风险分类的三种方法及中国的实践344

四、贷款五级分类的标准346

五、贷款五级分类的程序348

六、贷款五级分类的因素分析350

八、案例分析与填写352

七、贷款五级分类矩阵352

第五节不良贷款（问题贷款）管理354

一、不良贷款（问题贷款）的成因355

二、不良贷款（问题贷款）监测358

三、不良贷款（问题贷款）的处置361

四、优化增量贷款与化解不良贷款（问题贷款）365

第十一章银行信贷营销管理370

第一节信贷营销的含义和理念370

一、信贷营销的含义370

二、信贷营销理念372

三、中国银行信贷营销的发展374

第二节信贷营销的战略管理379

一、信贷营销的策划379

二、信贷营销的策划过程380

三、实施信贷营销策划的保障体制384

第三节信贷产品策略389

一、信贷产品的概念和特点389

二、信贷产品组合及生命周期策略391

三、新产品开发394

第四节信贷产品的定价、促销和分销策略398

一、信贷产品的定价398

二、信贷产品的实体分销402

三、信贷产品的人员促销403

第五节信贷营销的误区分析404

一、贷款营销与“零风险”404

二、创新产品营销与传统产品营销405

三、信贷营销与中间业务407

四、目标市场选择与设置“门槛”410

第十二章开发性贷款管理419

第一节开发性信贷管理体制419

一、开发性金融和商业性金融419

二、开发性信贷机构的性质421

三、开发性信贷机构的意义和作用423

四、中国开发性信贷机构的沿革和现状424

第二节开发性信贷资金的来源与运用429

一、开发性信贷资金来源429

二、开发性信贷资金运用432

三、开发性信贷资金的性质和运行特征437

第三节开发性项目贷款管理438

一、开发性项目贷款的一般规定438

二、贷款项目的开发与审查440

三、贷款项目的审批与贷款发放442

四、贷款监督与回收443

五、不良贷款的管理443

第四节农副产品收购资金贷款管理444

一、农副产品收购资金贷款的一般规定445

二、农副产品收购资金贷款的特点446

三、农副产品收购资金贷款的管理程序和方法447

四、农副产品收购资金贷款的新发展449

第五节进出口贸易贷款管理451

一、进出口贸易贷款的作用451

二、出口卖方信贷452

三、出口买方信贷455

四、援外优惠贷款457

主要参考文献461